【数读年报】
人间四月天，干活要给钱。
对于银行的一般员工而言, 尤其是Z世代的那些员工来讲, 管理者是不应仅仅论述人生理想却不去提及工资数额的, 怎会料到的是, 马克思主义哲学早就表明了物质基础对上层建筑起到决定作用, 薪酬的高低显著地影响着工作态度居然是这样的。
回到正传上来。首先要说明这三点 , 其一 , 本文所提及的薪酬是总额的概念 , 它涵盖了工资奖金这类薪资类别 , 同时也包含四险两金这类保障福利类别 ；它不仅有实发的部分 , 还存在延期支付的部分。其二 , 本文所分析的人均薪酬仅仅反映对外的水平 , 全员具体的工资数额呈现偏正态分布 , 大部分人处于 “被平均 ”的状况。其三 , 本文的人均数是测算得来的数值 , 可能会由于机构信息披露的完整性 、口径的一致性等因素而出现偏差。
（附图1）
员工数量变化
于2023年年末之时, 6家国有大行的全口径下员工总数是184.55万人, 相较于上一年年末的情况, 人数减少了4156人, 并且同比呈现增长态势, 增长比例为-0.22%。
其间, 员工数量最多的工行与农行这两家机构, 分别减少了八千三百三十五人和一千二百五十五人, 到年末时, 分别为四十一万九千三百人和四十五万一千人；另外, 其余四家大型银行的员工数量出现了增加的情况, 当中, 交行员工数量的增幅达到了百分之二点六七, 到年末时达到了九万四千二百七十五人（此相关详细信息可见本文所附的附图2）。
交银有新增人员达2452人, 这当中境内机构所增加的人员数量为2405人 ；从业务结构这个角度来看, 金融科技条线增加了1902人, 再者销售拓展条线增加了617人。邮储银行有新增人员2044人, 其中零售业务条线增加了5537人（此条线存在人员有增有减的情况）, 对其他中小银行而言往后零售业务的竞争会变得更加激烈。中行增加了749人, 其中境外分支机构新增人员数量是715人。
交行员工数量的变化趋势, 某种程度上体现了当前商业银行在金融科技重点领域投入人力资源配置, 邮储员工数量的变化趋势, 一定程度也反映了当下商业银行于零售营销重点领域加大人力资源投放。
其中, 邮储零售业务条线那儿员工增加数量比较多, 这和该行自营网点数量增加存在关联。在2023年年末的时候, 该行自营网点（这里不包含代理网点）有8007个, 相较于上一年年末增加了230个。另外5家大型银行当中, 除了农行网点增加了66个以外, 其他4家银行网点数量呈现相对减少的情况；从整体方面来看, 六大银行在2023年年末营业网点数量为70213个, 比上一年年末增加了38个。
（附图2）
需要予以留意的是, 在二零二三年年末之际, 于六大行全体人员的学历构成情况里, 本科以及本科以上学历所占的比例是百分之七十八点六七, 这个数值同其他众多中小银行相比较而言, 并非算高（有关详细情形可见本文所附的图三）。其中, 硕士以及博士和博士以上学历的员工所占比例总计为百分之十一点五九, 高学历人才所占比例相对来讲并非很低。
从各行具体占比去看, 本科及以上占比处于最低情况的是农行, 农行是员工人数最多的, 其本科及以上占比为71.6%, 与之对应的是大专及以下占比为28.4%；本科及以上占比处于最高情况的是交行, 交行的本科及以上占比为89.8%, 在交行里硕博合计占比达到了18.20%。
要提示读者去注意的是, 学历也就是受教育程度, 它能够在一定的程度上反映出劳动力价值, 所以本科以及对于以上的占比, 尤其是硕博的占比将有可能去影响人均薪酬水平。
（附图3）
人均指标变化
首先, 是人均资产规模。在2023年末之时, 六大行全口径总资产加起来总共是185.11万亿元, 于金融机构里所占的比例为40.1%；跟同比相比增长了12.8%, 比金融机构的平均增速要高出2.9个百分点。全员人均管理的资产规模有10031万元, 首次突破了亿元这个关键界限。
野叔进行测算得出, 六大行营业网点的“点均”资产规模达到了26.4亿元 , 这里并未将邮储代理网点因素的影响考虑进去。 “点均”规模处于最高水平的是交行 , 其数值是48.4亿元 , 与此同时 , 该行人均管理资产同样是最高的 , 数值为14914万元。
第二点, 涉及人均利润总额。在2023年这个年份当中, 六大行达成的利润总额是16057亿元, 相较于上一年是增加了179亿元, 跟前一年比增长幅度为1.14%。其中, 因为营收同比出现了下降的情况, 工行的利润总额同比下降幅度为0.6%；其他5家大银行的利润总额同比呈现增长态势, 增长幅度相对最高的是中行, 为6.80%。
野叔进行测算得出, 在2023年的时候, 六大行全体员工人均所获利润总额为86.9万元, 其中, 人均利润总额最低的是邮储银行, 其人均为46.7万元, 相关详情可见本文附图4, 而相对来说最高的则是交行, 为107.1万元。
再加次一提, 人均管理资产规模跟人均利润总额通常会和人均薪酬关联, 毕竟有了收入以及利润才会有工资和奖金, 读者能够对照后文所述去剖析其相关性。
（附图4）
薪酬总额变化
首先, 存在薪酬总额的增长情况。在2023年这个时间范围内, 六大行薪酬总额加起来总计为6340.37亿元, 与同比比较处于增长态势, 增长幅度为2.82%, 该增幅稍微高于同期利润总额所呈现出的增幅。
当中, 薪酬总额增幅处于相对最低水平的乃是工行, 其增幅为 -0.86%, 这与该行在同一时期利润总额同比呈现下降的情况存在关联；而行薪酬总额增幅位于相对最高程度的是中行, 其增幅为 6.80%, 此情形同样与该行利润总额增幅处于最高水平存在关联, 关于相关具体详情可查看本文附图 5。
（附图5）
其次, 是薪酬总额的结构。大型银行的薪酬体系相对而言较为规范, 然而或许其机制在一方面相对显得比较死板, 在另一方面层级又相对显得比较繁杂。
其薪酬总额通常由基本薪酬以及岗位薪酬, 还有绩效薪酬与福利性收入这4个部分所构成, 其中, 基本薪酬水平展现了员工劳动的一般社会价值；岗位薪酬体现出差异化的岗位履职能力和市场价值；绩效薪酬水平体现了从银行整体直至具体员工个人的业绩成果。
以农行为例子, 该行基本薪酬对应的是工资, 岗位薪酬对应的是奖金, 绩效薪酬对应的是津贴等, 它们共同占比为66.36%, 而三险两金、工会教育等这些项目合计占比是33.64%, 详情可查看本文附图6, 这显然是“重后期保障型”的薪酬结构, 并非“重当期激励型”。
（附图6）
人均薪酬测算
野叔把薪酬总额跟年度平均员工数作比较, 进行测算, 得出2023年六大行全员人均薪酬是34.5万元, 而且比上一年下降了0.2万元, 在此, 相关详情可见本文附图7。
当中, 人均薪酬相对而言最高的是交行, 其数值是44.2万元, 毕竟这家银行人均管理资产规模、人均利润均是最高的, 不过因为年度员工数量增加较多, 人均值相较于上一年下降了约2.2万元。相对最低的是邮储银行, 数值为32.6万元, 其人均薪酬甚至比不上经济较发达区域经营状况较好的农商银行水平。
再次着重指出, 全体员工精准详实的薪酬分布并非呈线性状态, 普通职员远远无法达到平均数值；并且, 大约三成上下的四险两金等并非当下实际发放, 再者, 在全国性大型银行各个地区还存在区域间的差异, 因而中西部地区的分支机构普通员工每个月实际发放的数额或许并不够1万元。
（附图7）
高管薪酬比较
根据各个银行年度报告所披露出来的信息, 在2023年的时候, 工商银行、农业银行、建设银行、交通银行这4家机构的董事长所获得的年薪金额, 分布处于一个比较狭窄的区间范围之内, 这个区间是88.34万元至93.93万元（关于相关的详细情况, 可以查看本文所附的图8） ；中国银行行长在位任职时间是三个季度, 其年薪为67.63万元, 经过年化计算之后, 金额大约是90.17万元, 这个金额同样也处于上述所提到的区间范围之内。邮政储蓄银行董事长的年薪是由集团进行发放的, 在2022年度所核定的金额是100.47万元, 距离上述所说的区间范围也不算远。
六大行高管人员的班子成员, 其年薪通常依照央企负责人薪酬制度改革意见来执行, 因而上下差距不算很大。其总年薪由基本年薪、绩效年薪以及任期激励收入共同构建而成；其中部分绩效年薪会实施延迟支付, 后续还存在绩效薪酬被追索扣回的制度情况。
在东部地区, 那些经济较为发达的区域内, 存在着许多农商银行, 这些农商银行董事长的年薪，能够达到上述所提及的全国性大行董事长的那种水平。
当然了, 并非班子成员的高管人员, 其年薪能够更高。各个银行具体来说, 最高年薪的分布区间处于101.27万元至179.03万元这个范围之内, 前面这个数值对应的是邮储银行的零售业务总监, 后面那个数值对应的则是建设银行的首席信息官。其中存在2家机构, 其最高年薪的人数不止1人, 比如说交行, 包含零售总监在内有2人, 中行, 包含零售总监、首席信息官在内有4人。
从前面的文字之中可以看出, 六大行新增加的员工, 更多地被配置在了科技以及零售的条线上, 最高层的年薪, 则更多地集中于零售总监和首席信息官这两个职位上, 这样的一种情形, 也许能够反映出来现阶段的大行, 依然是在努力进行大零售转型以及数字化转型。
（附图8）
野叔的结语
说完大行，再说说农商银行。
虽然当下于农商银行体系里, 尤其是县域那些机构之中, 鲜有人均管理资产超出1亿元的, 然而现阶段部分经营状况较好的县域农商银行人均利润总额能够抵达大行的平均水准, 甚至存在一些能够超过100万元的。
这表明, 就盈利性这一角度而言, 县域农商银行呈现出的“小而美”态势是具备实现可能性的。当然了, 这类机构所拥有的人均薪酬很有可能会超出当地大行县级分支机构所具备的水平。
所以, 对于那些有着投身金融事业志向的Z世代小伙伴而言, 要是正处于找工作的阶段, 或者以后会面临找工作的情况, 自家家乡的农商银行是具备值得去报考这样一种特质的哦。
