高管、员工的薪酬都在降
近日，“招商银行人均薪酬降至60万元以内”的话题冲上热搜。
国内领先的股份制商业银行招商银行，其薪酬水平向来是银行业的风向标，而薪酬调整更是被视作行业趋势的信号。中国企业资本联盟副理事长、中国区首席经济学家柏文喜告知了《财经天下》 。
那么，招商银行在2024年的薪酬情况具体表现如何？
2024年时，招商银行里，员工费用涵盖工资及奖金、社会保险及企业补充保险以及其他费用，此费用为680.88亿元。然而在2023年，员工费用是703.48亿元，一年间少了22.6亿元。并且，这已然是招商银行员工费用连续着两年下降了，在2022年，其员工费用为706.57亿元。
招商银行员工数量在增加，这与员工费用减少形成了对照。到2024年底时，包含派遣人员共拥有员工117201人，而在2023年时员工数量是116529人。
在经由一减一增这般操作之后，经过计算得出，招商银行的人均费用从二零二三年时的六十点三七万元处于降低态势，将至五十八点一零万元，这等同于人均减少了二点二七万元 。
某些数据一经公布，好些工薪阶层人士便发出了那种感慨，可以这样表述，“那58万的具体数值，同样是我根本没办法达到的” 。
实际上，这58万属于员工费用，要是把员工费用里面的“社会保险及企业补充保险以及其他费用”去除掉，招商银行员工的年平均“工资及奖金”是44.9万元。
尽管平均的数字让人觉得羡慕不已，然而银行人的普遍怨言却是，“实际上普通员工所拥有的收入水准并非有那么高，自身是遭遇了被平均的情况”。
可是呢，《财经天下》借助Wind进行统计后发觉，哪怕是招商银行的那些高管人员，也一样正面临着“降薪”这种情况 。
在2020年，招商银行高管薪酬是5485.13万元，到了2021年，薪酬变为5091.82万元，2022年时，薪酬为5893.19万元，2023年高管薪酬为3722.84万元，2024年薪酬是3540.06万元。相较于2022年所达到的高点，在两年这样的时长范围内，高管们实际拿到手的薪酬减少了2353.13万元，并且缩水幅度达到40% 。
其中，像行长王良的薪酬就是典型例子，2022年的时候，他能拿到642万元。那薪酬，到了2023年，变为345万元。结果，到2024年，又下降到了296万元，而且两年时间里缩水超过了50%。还有那个原副行长王云桂也是这样，2022年他的薪酬有503万元，到2023年就成286万元了，而2024年更是减少到仅仅只有118万元。
工商银行并非唯一例证，最近两年，金融领域薪资降低已然并非新奇之事，而银行业更是此中典型代表 。
《每日经济新闻》曾针对2023年情形做过统计，2023年，42家A股上市银行工资薪酬总额超过万亿元，总人数多于260万人，人均薪酬水平约是40万元，有半数银行人均薪酬同比降低。
到了2024年，依据已发布的股份行年报数据，中信银行高管薪酬，从2022年的6620万元，降到了2024年的2458万元，兴业银行高管薪酬，从2023年的1942万元，降到了2024年的1633万元，平安银行高管薪酬，从2022年的3105万元，降到了2024年的2127万元。
中信银行在整体员工成本方面，表现为2024年微增，光大银行同样如此，兴业银行与之不同，其2024年整体员工成本是减少的，平安银行也是整体员工成本减少的状态 。
“躺着赚钱”的逻辑变了
为什么银行人的薪水集体打折？
拿招商银行为例子来讲，它正遭遇业绩增长方面的压力，在近期，招商银行所公布的2024年财报表明，虽说它的归母净利润达成了微微上涨，可是它的营收是3374.88亿元，跟去年同期相比下降了0.48%，这属于招商银行营收连续第二年出现下降情况，在2023年的时候下降了1.64% 。
致使营收出现略微下降情况的一个关键因素，乃是息差的变窄。在2024年的时候，招商银行的净息差（也就是净利息收益率）是1.98%，然而在2023年以及2022年，这个数值分别是2.15%、2.40%。在净息差持续变窄的状况之下，招商银行在2024年的净利息收入为2112.77亿元，与去年相比下降了1.58%。
4月12日业绩会上，招商银行行长王良指出，尽管净息差存在收窄压力，不过该行会借助优化资产负债结构、提升存款成本管控等举措，尽力维持净息差在同业中的领先水准。国家金融监督管理总局公布的数据表明，2024年第四季度，商业银行净息差是1.52%。
到了2024年，国有四大银行“工农中建”的净息差普遍面临压力，中国银行的净息差是1.40%，建设银行的净息差为1.51%，而且这两者较去年都收窄了19个基点，工商银行、农业银行的净息差都是1.42%，其中工商银行同比下降了19个基点，农业银行同比下降了18个基点。
柏文喜声称，于现下大环境之中，银行业遭遇有效需求匮乏、资本市场起伏以及减费让利等诸多挑战，借助优化成本结构以提升盈利能力是合乎理性且 requisite 需要 必要的。与此同时，处在金融业“过紧日子”的监管导向之下，银行优化薪酬结构亦是在回应 响应 应和政策要求 。
招商银行在年报里头对于薪酬变化所作的解释，进一步证实了柏文喜的看法。年报当中写着，这家银行遵循秉持的是“价值引领、工效挂钩、风险约束”这样的薪酬管理要领。并且坚持的是“能高能低，多劳多得”这种薪酬支付观念。
与此同时，为了对各类经营以及管理风险进行缓释作用，招商银行依据监管要求以及经营管理所需，构建了薪酬延期支付，还有绩效薪酬追索扣回相关机制。
2024年的时候，招商银行针对追回的数字并未作出说明，到了2023年年报里，招商银行进行了披露，有4415名执行绩效薪酬追索扣回的员工，绩效薪酬被追索扣回的总金额是4329万元。
就结果而言，一连串降本举措成效明显。招商银行去年净利润增长达17.89亿元，呈现微增态势，增幅为1.22%，在此过程中，员工费用被压缩了22亿元，员工降本对净利润所做的贡献颇为巨大。
实际上，早在二零一七年时，招联首席研究员董希淼就已然察觉到，我国商业银行的薪酬构成相对来讲较为单一，很难去鼓励优秀人才进行长久服务。经过研究显示出来的是，我国金融业人士的平均在职时间是二十八点三个月，然而欧美发达国家的这一数字却是五十四个月。
在他看来，不管是大型银行，还是中小银行，因具体业务条线存在差异，岗位有所不同，区域也不一样，所以要想出有特色且具差异化的薪酬体系将其优化。而这样的变化已然在悄悄出现：从员工角度来讲，基本工资所占比重正呈下降态势，绩效薪酬所占比重则在上升；从部门分配方面来看，业务部门薪酬增长速度较快，部门之间的差距在不断变大；从机构分布情况而言，薪酬资源更多地朝着分支行倾斜 。
业内不少人士觉得，薪酬调整不过是表面现象，而银行所面临的本质性难题在于，原本那种 “躺着就能盈利赚钱” 的逻辑已然发生了改变。
2024年的时候，招商银行利息净收入增长呈现为负的1.58%，然而在2015年，该数字达到了22%。净息差在2024年是1.98%，可是在2015年却高达2.75%。
在业绩会上，王良坦言，“利率下行既是趋向于周期规律的，也是呈现出一种发展态势的。”当前，银行业已然步入了“具备降低的利率、变小的利差、更低的费率”之时期 。
有一位不愿具名的银行研究人士明确指出，很显见，银行以往依靠“低息揽储、高息放贷”来赚取利差的那种老办法已经行不通了，这位人士向《财经天下》坦率表示，如此一来呢，银行从业者的工资自然而然地也就没办法像往昔那般具有吸引力了，其中招商银行因为基数较大，所以其降幅以及辐射范围展现得更为凸显 。
据他所知，就目前这个时候而言，有不少银行业务员每日都陷于贷款关键绩效指标所带来的焦虑里，“贷款客户特别难以寻觅到，即便去央求他人，人家都不愿意贷款。就算那些人有贷款的想法。他们照样会挨个考量各银行给出的贷款利率，最终也不一定就会选定自己所在的银行。甚至有个别业务人员，跑去搞一些危险的举动，与贷款中介展开合作。”。
最近几年，始终在倡导的金融科技化，还有倡导的数字化，同样好似高悬在银行人头顶之上的一把“达摩克利斯之剑”。
纵观整个庞大的行业领域，有着专业技能的AI人才，在今年银行春季招聘当中，成了众人争抢的热门稀缺对象，针对人工智能应用方面的专业专家岗位，以及大模型数据处理的技术性工程师岗位，再加上占据前沿应用的数字金融AI专家岗位等一系列相关岗位的招聘，形成了一种盛行的趋势，“成都银行给出高达80万年薪来招聘AI人才”这样一则消息，在最近这段时间受到了广泛的传播报道 。
招行持续提升金融科技投入力度，2024 年，其信息科技投入为 133.50 亿元，占营业收入比例达 4.37%，并有 10900 名研发人员，占集团员工总数 9.30%。2023 年末，研发人员数量是 10650 人，占比为 9.14% 。
王良于年报致辞里表明，“人工智能会变成未来行业分化的关键所在” 。
仍是“零售之王”
尽管业绩承压，招商银行仍是是国内零售业务做得最好的银行。
一直到2024年的最后，招商银行零售客户有2.10亿户，这里面涵盖借记卡和信用卡客户哎 较相比至上一年的末尾增长百分之6.60 其中呢 金葵花以及更高等级的客户哎每月平均日总资产处于50万元以及50万元以上就是523.57万户 较上一年的末尾增长比例为百分之12.82 私人银行客户也就是每月平均日全折人民币总资产在1000万元以及1000万元以上的有169100户 较上一年的末尾增长百分之13.61 。
相较2023年，这三项数字，有一项数字的增速是7.07%，还有一项数字的增速为12.00%，另外一项数字的增速是10.42%。
从这里面不容易看出来一个规律呢，招商银行零售客户的整体增长速度处于下滑状态，然而资产在50万元以上的客户数量增长速度在加快，资产在1000万元以上的超级大客户，增长速度还要更快，其人数从2023年的将近15万户增长到了2024年的将近17万户。
暂且到了二零二四年年末的时候，管理金葵花以及更高等级客户的总资产的余额是一万二千二百二十四点零九亿元，和上一年年末相比较增长了百分之十二点九八 。
这说明，招商银行的高净值客户占比已经非常可观。
正因为这样，招商银行的不良贷款率是0.95%，比其他股份行要好，像兴业银行不良贷款率是1.07%，平安银行不良贷款率是1.06%，光大银行不良贷款率是1.25%。即便为风险性更大的零售不良贷款率，招商银行也仅仅只有0.96%。
王良讲，后头当居民收入以及还款能力得到好转之时，零售风险的那个拐点就会出现。当下，招商银行凭借优化风险管理模型，况且优选客户群体等举措来强化对零售信贷风险的防范。他透露说，今年会持续巩固且提升零售业务的主体地位，在零售获客这儿会重视大学生年轻客群、家庭与亲子客群、跨境客群、养老客群的增长。
2024年，招商银行在保持息差基本盘后仍旧不遗余力积极加大拓展非利息收入业务力度，当年里其将净手续费及佣金收入成功达成720.94亿元。相比于往年同一时期，此手续费及佣金年收入金额呈现为同比下降14.28%的态势。而在这下降的收入构成里，财富管理手续费及佣金收入、资产管理那部分手续费及佣金以及银行卡手续费这几个占据收入较大比例的项目，均毫无例外是步入下降状态的。
银行研究人士评价道，这一块业务增量不增收在意料之中，是由于市场上，基金和保险代销费率下滑 。
但招商银行于投资领域堪称行家里手，在2024年收获投资收益达298.8亿元，此收益较比同期增长34.74%，其增长主要源于债券投资收益有所增加。而其中进行的债券投资，是以政府债券以及政策性银行债券作为主要投向的。
因为债券市场利率朝着下行方向变动，所以债券投资获取到颇为良好的盈利。最终致使非利息收入增长在整体上达成了从负到正的转变。数据表明，2024年招商银行非利息净收入抵达1262.11亿元，与去年同期相比增长了1.41%。
不过，虽说好不容易取得了同比正增长，可是招商银行非息所占的比例依旧并非收入的主要部分，在最近整整三年的时间里一直仅仅只有三成多，它跟占比超过六成的传统净利息收入相比，根本远远没法相提并论。
将来，怎样凭借差异化经营，达成综合收益的提高，依旧是招商银行所面临的挑战之处。在业绩发布后的3月26日，招商银行跳空低开，收盘下跌超过5% 。
招商银行打算在2025年展开首次中期分红之举，目的在于稳定投资者信心，其分红比例确定为2025年半年度那归母净利润的35%，。
告诉《财经天下》的，是一位投资者，这位投资者在两年前满仓了招商银行，现在，其拿到的累计分红已经接近20万元，有这样的情况 。
