身处银行职场, 绩效考核是每位员工都无法避开的工作事项, 网点存在着阶段性业绩迅猛冲刺的情况, 还有季度之中指标不断施加压力, 并且层层任务向下派发, 使得众多基层员工长久地处于高强度的工作氛围当中。
有不少银行从业者, 长久以来持有一种固定的认知, 那就是, 只要是领导所安排的工作, 依照着去做便不会出现差错。
可是, 在最近几年当中, 金融监管一直持续朝着更加严格的方向发展, 银行业绩效考核方面出现的混乱状况被当作重点内容进行整治, 数量众多的合规罚单以及涉及追责的案例被曝光出来。有许多基层员工仅仅是被动地听从安排, 盲目地去执行, 然而最终却变成了违规追责的连带人员, 无缘无故地背负起了责任重担, 无辜受罚句号。
在这儿提醒每一位银行从业者一条极为关键的合规常识: 即便是当面对不符合监管规则、触及合规底线的上级指令时, 要是仅仅只是盲目地纯粹屈服服从, 那也是没办法免除个人责任的！
今日的这篇内容, 与当下那从金融监管层面整治银行业里不合理考核以及激进激励乱象的政策导向是相结合的, 我针对此有所整理, 也就是基层网点高频出现的6类绩效考核不合规操作, 提议所有银行员工均进行收藏, 并且要自我检查, 以此守住从业底线, 将职场风险予以规避掉。
一、临时增设考核指标，中途随意加码任务
年初时, 各家不同的银行, 都会去发布那种正式公示且备案生效的全年绩效考核方案, 全年的考核标准有着固定性, 还有合规性, 这种固定性与合规性使得工作在中途的时候, 是不被允许随意进行变更的, 也是不充许进行临时候新增考核任务的。
而有一些网点, 要为了去冲刺处于阶段时期内的业绩, 就会借助在工作群里进行通知, 还会展开口头方面的安排等并非正式的方式, 在官方所给出的用于考核用途的文件范围以外去临时增加要求, 像是在季度进行到一半的时候, 忽然增添开户任务, 又新增存款任务, 还新增有效客户等具有强制性的任务, 要是没有完成这些任务, 就会被扣除绩效。
依照金融监管的相关要求, 银行业被严格明令禁止, 禁止在正规正式的绩效考评体系之外部分, 去增设一些临时性质的考评指标现象发生, 并且禁止随意添加加大、加重 员工工作任务表现行为出现。
此类并非官方的临时考核, 它自身存在着合规方面的隐患, 但在高压任务所带来地那种压力情形下啊, 极容易致使虚假营销, 还有催生像是不规范展业等各种各样的危险状况问题。
提议大伙倘若碰到这类情形, 赶忙留存下来群消息、工作通知、会议记录等有效凭证, 理智地沟通工作, 可千万别为了完成临时交代下来的任务而突破合规的底线。
二、全员摊派存款任务，非营销岗位硬性揽储
现在, 依旧有少许基层网点有着老旧的考核方式, 这种方式是把存款任务分摊到柜员、行政、后勤等并非营销的岗位, 还要求全体人员都去揽储, 并且直接把存款业绩跟个人工资、绩效考核关联起来。
这是监管重点整治的不合规考核行为。
监管早就明确了, 不允许银行给非营销相关岗位下达那种硬性的揽储方面的指标, 不允许把存款规模那样简单又粗暴地和员工薪酬进行绑定。在最近几年各地监管所公示出来的处罚的案例当中, 已经有好多家银行因为搞全员揽储, 又给非营销岗位摊派存款任务而按照规定被处罚了。
硬行摊派存款任务, 极易致使员工为达成指标过度营销、诱导客户、违规返利送礼, 一旦被监管排查, 网点以及相关工作人员都会面临受到追究责任的情况。
三、考核月末季末时点规模，短期集中冲量存款
在月末的时候, 进行集中冲刺存款时点规模这一行为, 是银行业长期以来一直存在着的问题, 并且这也是现阶段监管所重点整治的考核方面出现的乱象。
监管明确传出倡导, 要有着长效、稳定的考核导向标准, 绩效考核之时特别应该重点去以日均存量、日均增量等长效的数据方面当作重要参考依据, 并且要牢牢严格地去规避, 把月末、季末单日时点规模用来当作核心考核标准的这种情况出现。
依照假设, 网点单单凭借季末以及月末的最后一天的存款数据来对业绩进行评判, 那么就极其容易促使资金出现空转的情况, 并且会催生短期过桥存款的这类现象, 甚至还会引发违规冲量等一系列问题。
为此, 不少员工, 为确保个人绩效得以保障, 选择配合客户, 进行临时周转资金的操作, 同时虚增账面业绩, 表面上看, 似乎完成了工作规定的任务, 然而实际上, 却已然埋下了重大的合规方面的隐患。在后续风险暴露时, 所有参与了这些行为的人员, 都将会被追溯核查, 并且依规进行问责。
四、默许业绩造假，纵容员工花钱购买业务数据
由于增多了线上开户这一考核指标, 又有了数字人民币这一考核指标, 还增添了有效客户以及小微客户等各种线上考核方面的指标, 从而部分网点就出现隐形的状况了, 什么状况，就是存在刷数据以及造业绩这类情况。
有部分员工, 因受指标压力的影响, 借助各类渠道去购买开户量, 购买客户数据, 购买业务数据, 凭借这些来完成考核任务；存在少数网点, 仅仅看重最终报表的结果, 却不去核验客户的真实性, 也不去核验业务的真实性, 还默许了这类不规范的操作。
对于绩效考核所衍生出来的虚假业务, 以及业绩造假行为, 监管保持着零容忍, 且怀着整治的态度。
这类行为不但会致使客户信息不真实、出现虚假开户、业务造假等合规方面的问题, 而且还属于严重的内部管理违规情形。一旦经过监管排查核实, 不但要追回所有绩效, 还要进行内部通报处分, 情节严重的人还会对个人从业资质产生影响。
五、分支机构层层抬高考核标准，过度加码压力
总行每年都会下发绩效考核方案, 这个方案有明确以及合规且统一的任务标准, 还有考核区间, 它是分支机构开展考核工作的唯一依据。
但是, 有一些支行, 还有一些网点, 会私自把考核门槛往上提, 进行层层加码, 把总行定的基础保底任务, 私自加大难度, 使得员工即便合规正常开展业务, 也很难达到标准。
依据《商业银行负债质量管理办法》当中的相关规定, 银行的分支机构, 不可以擅自去抬高考评标准, 不能去增设不合理的考核任务。
不合理的那种高压考核, 极其容易使员工被迫突破合规底线进而违规作业。要是碰到网点私自增加考核、提高标准这种状况, 不必被动承受压力, 能够借助单位合规渠道进行合理反馈, 一定不要做违规操作。
六、重业务规模轻风控，考核导向本末倒置
监管明确提出要求, 银行在开展绩效考核工作时, 务必要同时照顾到合规经营以及风险防控这两方面, 并且得优先对合规风控给予保障, 坚决杜绝那种呈现出“重业绩、轻风险, 重规模、轻合规”这种状况的畸形考核导向。
可是, 有一部分网点, 仍然把业务数据、营销规模当作是考核时唯一的核心要点, 合规风控考核所占的比例非常低, 甚至还存在一种错误的认知，那就是“业绩优先就得, 小违规没啥关系”。
这样的考核导向, 会不断减弱全员合法合规的意识, 好多员工错误地认为, 只要工作成果显著, 稍微违反规定无需放在心上。
金融风险有着极强的滞后性, 当前那些看似不显眼的不规范操作, 在未来要是集中爆发, 就会进行全员倒查, 还会终身追责。短期内的绩效收益, 远不能够填补职业生涯、从业资质受损所造成的损失。
七，银行员工遇到违规考核指令，正确处理方式
1. 完整留存证据, 每当碰到不符合规定的考核任务这一刻, 立刻去保存工作群里的记录, 还有通知文件, 以及会议安排, 包括工作沟通记录这般的凭证, 以此来保护自身权利权益。
2. 带着理性去沟通, 提示其中存在的风险: 主动地与上级展开沟通, 清晰明确地告知相关考核以及操作有合规层面的风险, 用委婉的方式去拒绝违规作业的要求。
3. 可以向本行合规部如实反馈问题, 在沟通没有取得成果的情形下, 还能够向内审部门如实反馈问题, 并且坚决不盲目去执行不符合规定的指令, 这乃是通过正规渠道进行反馈的哦。
八，所有银行人务必牢记：不存在盲目执行指令即可免责的特权。
对于监管进行追责, 司法判例的口径一直保持着统一, 那就是员工在明明知晓操作并不符合规定的情况下, 却依旧主动去配合执行, 这种情形是没办法免除个人责任的。
业绩可以稳步提升，合规底线绝对不能突破。
今时金融监管正在持续不断地加以优化, 银行业存在的激进考核以及不合理加压这样的乱象正处于全面整改的进程之中。基层员工对于正常的业绩考核任务没有必要产生抵触之情, 然而必须要清晰地分辨出合规的工作任务以及违规的考核指令, 守住自身从业的底线, 守护住自己的职业生涯。
在你们平常的工作里头, 是否碰到过月末阶段进行冲量, 全员被摊派存款, 以及临时提高考核要求等这类不合理的状况呢? 欢快来评论区域留言互动, 一同避开隐藏的陷阱！
免责声明：
以下内容仅用于金融行业职场环境下的合规知识普及, 并非法律见解以及业务操作指南。就各银行而言, 其内在体系所拥有的制度, 以及监管实施的具体标准是存有不同区别的。针对具体业务方面出现的问题, 优先向本单位负责合规管理的部门进行咨询。相关的监管规定全部是参照公开公示且获官方认可的文件而来的, 要是之后政策发生变更改变, 以最近时候官方公开宣布的内容作为准则依据。
